隨著社會的進步和科技的發展層出不窮的洗錢手段以各種方式滲透進公眾的日常生活這需要我們提升對洗錢犯罪危害認識和防范意識共同打擊洗錢犯罪行為今天就和富小i來學習反洗錢基礎知識

洗錢與反洗錢

洗錢是將非法的財產通過一些特殊步驟變成合法財產，是一種嚴重的犯罪行為。常見的洗錢手法有：（一）通過各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉移贓款；

（二）利用現金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；

（三）通過投資房地產、有價證券、礦產股權等方式洗錢；

（四）利用買賣古董、字畫等高價值藝術品洗錢；

（五）利用虛擬貨幣交易洗錢；

（六）通過虛假貿易、地下錢莊、跨境攜帶現金、分拆購匯等向境外轉移贓款等方式洗錢。反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。

洗錢罪

打擊洗錢犯罪，有利于發現資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪；有利于維護社會安全、社會信用；有利于維護金融安全、經濟安全；有利于消除洗錢犯罪活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。根據《中華人民共和國刑法》第一百九十一條及《最高人民法院 最高人民檢察院關于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》，行為人為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，構成洗錢罪，將被判處沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。如單位犯洗錢罪，將對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款規定給予處罰。

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

（四）跨境轉移資產的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

其中情節嚴重具體包括：洗錢數額在五百萬元以上，且具有多次實施洗錢行為的；拒不配合財物追繳，致使贓款贓物無法追繳的；造成損失二百五十萬元以上的；或者造成其他嚴重后果的。

“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質”的具體情形有：

（一）通過典當、租賃、買賣、投資、拍賣、購買金融產品等方式，轉移、轉換犯罪所得及其收益的；

（二）通過與商場、飯店、娛樂場所等現金密集型場所的經營收入相混合的方式，轉移、轉換犯罪所得及其收益的；

（三）通過虛構交易、虛設債權債務、虛假擔保、虛報收入等方式，轉移、轉換犯罪所得及其收益的；

（四）通過買賣彩票、獎券、儲值卡、黃金等貴金屬等方式，轉換犯罪所得及其收益的；

（五）通過賭博方式，將犯罪所得及其收益轉換為賭博收益的；

（六）通過“虛擬資產”交易、金融資產兌換方式，轉移、轉換犯罪所得及其收益的；

（七）以其他方式轉移、轉換犯罪所得及其收益的。

犯洗錢罪被司法機關判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金的，將被判處一萬元以上罰金；被判處五年以上十年以下有期徒刑的，并處二十萬元以上罰金。

構成洗錢罪，同時又構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的，依照洗錢罪定罪處罰。構成洗錢罪，同時又構成包庇毒品犯罪分子罪、窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪、非法經營罪、妨害信用卡管理罪或者幫助恐怖活動罪的，人民法院將依照較重的處罰規則定罪處罰。

公民應當如何依法履行反洗錢義務

《中華人民共和國反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接收舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

為防止他人盜用本人名義從事非法活動，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，消費者要選擇安全可靠的金融機構辦理業務，并需要金融機構配合完成以下工作：出示身份證件；如實填寫身份信息，如金融消費者的姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認消費者的身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

同時，消費者要注意保管好自己的身份證件和賬戶，不要出租出借自己的身份證件，不要用自己的賬戶替他人提現。存取大額現金時，請配合出示本人身份證件。

如需委托他人代辦業務，請向金融機構出示雙方的身份證件。反洗錢人人有責，每一位公民都要與時俱進，不斷加強反洗錢意識，依法履行自己的反洗錢義務。