案例簡介

2011年，客戶王某購買了某保險公司一款分紅型保險產品，交費期限10年，保障期限15年。2019年6月，王某接到自稱“保險公司”工作人員的電話，對方告知因為其購買的分紅險收益較低，公司目前針對老客戶有優惠政策，邀約其到某高檔辦公樓辦理提高分紅收益的相關手續。因來電人員講解的產品內容和王某購買的產品責任基本類似，王某并未懷疑，當天就帶齊相關證件趕往指定地點。

工作人員熱情接待了王某，重新講解了保險產品，并強調該產品屬于公司投資失敗產品，為了維護老客戶的權益，針對邀約前來并辦理手續的老客戶，公司每月會給客戶銀行賬戶上返還一定的現金，以此來補償客戶收益。王某認為自己銀行賬戶中并沒有放入資金，即使是騙局自己也不會有資金的損失，因此配合工作人員使用手機完成了人臉識別與簽字確認等一系列操作。

7月至11月期間，王某共收到所謂的“收益補償款”3,000余元。12月初收益未如期到賬，王某并未在意。直到12月6日，王某收到了保險公司保單還款短信提醒，通過向保險公司官方客服咨詢，了解到半年前其通過保險公司微信公眾號操作了保單貸款，貸款金額已經轉入其提供的本人銀行賬戶內。王某趕緊查詢當時簽署的合同，發現當時自己簽署的是一份與第三方公司理財協議，通過查詢銀行流水，該賬戶確實有貸款金額到賬后又被扣走的記錄。此時，王某回想起辦理手續的場所，沒有任何保險公司的標志，這才驚覺上當。當她匆忙趕到當時辦理手續的地點時，該公司早已經人去樓空。

王某發現自己上當受騙后，認為是保險公司和理財公司合作導致自己被騙，要求保險公司補償損失的金額。保險公司工作人員告知客戶這是一種新型騙局，理財公司打著保險公司的名義以高息誘惑客戶退保或者貸款購買理財產品，前期定期給客戶理財收益，降低客戶的提防心理，后期直接跑路，讓客戶承受高額的經濟損失。

在保險公司工作人員的陪同下，王某至公安機關進行了報案。接警民警查詢到該公司已經更換辦公場所，隨即帶著客戶直奔新的辦公場所。在民警的幫助下，該理財公司為王某辦理了退費手續。至此，王某成功追回被騙款項。

案例分析

客戶王某認為自己銀行賬戶中并沒有放入資金，即使是騙局也不會有資金損失，因而放松了警惕，配合工作人員使用手機完成了人臉識別與簽字確認等一系列操作。卻不知道不法分子已通過手機操作，幫客戶辦理了保單貸款，在后期甚至直接從客戶賬戶劃走某保險公司發放的保單貸款，讓客戶在不知情的情況下“負債”。因此提示廣大消費者，線上辦理業務要提高警惕，尤其在需要進行人臉識別、簽字確認等身份驗證操作時，要了解清楚此類操作的目的，仔細閱讀相關條款，不可完全聽從他人的指示操作，更不可完全交由他人代為操作，以免個人的財產安全權遭受侵害。

本案例客戶王某在得知被騙后才親臨保險公司進行詢問，保險公司得知情況后，告知理財公司的行為屬新型詐騙行為，同時協助客戶尋求公安機關的幫助，最終幫助客戶王某成功追回款項。王某能成功追回款項，一是該理財公司并沒有完全跑路，還能查詢到其新的辦公場所，找到相關工作人員；二是接警民警認真負責、快速響應，協助王某進行了后續處理，使得王某的財產安全權免遭侵害，而大部分消費者由于缺乏風險識別能力，風險防范意識不高，往往遭受重大損失。

風險提示

當消費者自身權益受到侵害時，應主動尋求公安機關的幫助，針對本案例，提醒廣大消費者注意以下事項。

一、提高警惕，強化風險防范意識

收到可疑邀約時，可通過保險公司官方網站、客服電話等官方渠道核實機構營業場所是否為保險公司地址、相關人員是否為保險公司工作人員。客戶辦理各項保險業務時，應注重保護個人隱私，對保險公司的上門服務人員，應通過查驗證件、撥打客服電話等形式驗證其身份。不將保險合同信息泄露給身份不明的人員。不泄露銀行卡、身份證、手機號碼等重要個人信息。

二、正確認識保單貸款功能

保險公司的部分產品會提供保單貸款功能，保單貸款是投保人以具有現金價值的保單向保險公司申請貸款，主要是解決投保人短期資金周轉需求。部分保險公司為方便保險客戶，提供了手機客戶端自助辦理保單貸款的服務，投保人操作手機申請貸款后款項即時到賬。保險客戶應親自操作本人手機，警惕不法分子代為操作辦理保單貸款，平時注意分辨保險公司發送的短信內容，確保自身充分知曉相關業務的具體情況，不給不法分子可乘之機。

三、通過正規渠道辦理保單業務

客戶如對保險合同存在疑問或需辦理退保，可訪問保險公司官網、撥打客服熱線或前往保險公司營業場所。發現可疑情況，建議保留相關證據，及時向保險公司反映并向公安機關報案。對于因保險合同內容與保險公司產生糾紛，可咨詢各地市銀行保險業糾紛調解中心申請調解，或依法通過仲裁、訴訟等法律途徑解決。

四、選擇有保險業務經營許可資質的合法機構

本案例中客戶前往的第三方理財公司辦公地點設在高檔寫字樓，許多消費者往往看到高檔的辦公環境，就會對不法分子放松警惕。近年來，詐騙套路不斷翻新，不法分子更善于偽裝，通過利用部分消費者辨識能力不強，容易被表象迷惑這一特點，在高檔寫字樓設立辦公場所，在五星級酒店組織宣傳推薦會，披著“金融機構”外衣實施詐騙。消費者應當提高警惕，認清保險機構資質，不被表象迷惑。