隨著社保制度的不斷完善優(yōu)化，社會(huì)保險(xiǎn)越來越受到大家的關(guān)注和信任。雖然社保已經(jīng)很普及，但因病返貧的家庭還有很多。社保是一種福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風(fēng)險(xiǎn)。社保能解決一部分問題，生了大病，還要依靠商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

一、什么是社會(huì)保險(xiǎn)？

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過立法手段，在勞動(dòng)者因?yàn)槟昀稀⒒疾　⒐⑹I(yè)生育以及死亡等原因，暫時(shí)或永久失去生活來源的時(shí)候由社會(huì)給予一定的物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

二、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)是相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)而言的，是根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)于合同約定的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種合同行為。

三、二者的區(qū)別

1.自愿原則

社保是國(guó)家給予公民的一項(xiàng)基礎(chǔ)福利，屬于強(qiáng)制性交納。

商業(yè)保險(xiǎn)屬自愿行為，買不買由自己說了算。

2.交費(fèi)期限

社會(huì)保險(xiǎn)必須連續(xù)交費(fèi)一定年限，到了法定退休年齡才可以領(lǐng)取。

商業(yè)保險(xiǎn)，交費(fèi)時(shí)間靈活，3年、5年、10年、20年…… 時(shí)間長(zhǎng)短由自己決定。

3.交費(fèi)方式和金額

社保費(fèi)用由單位和個(gè)人共同承擔(dān)，采用月交的方式，金額會(huì)隨著時(shí)間的變化而增加。

商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由投保人交納，一般采用年交方式，對(duì)于長(zhǎng)期險(xiǎn)種，保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)已確定，不會(huì)因時(shí)間而變化。

4.意外保障

一般情況下，社保只對(duì)上班期間發(fā)生的意外給予報(bào)銷，其他時(shí)間不予報(bào)銷。具體以當(dāng)?shù)厣绫?bào)銷范圍為準(zhǔn)。

商業(yè)保險(xiǎn)，只要滿足意外傷害的定義，一般都可以理賠。

5.疾病保障

社保可以用發(fā)票報(bào)銷，但有上限和下限。扣除自費(fèi)部分后，按一定比例來報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)用。

商業(yè)保險(xiǎn)中，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)而言，社保未報(bào)銷的部分，商業(yè)保險(xiǎn)可在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)支付。對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)而言，一旦確診屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司即可按保險(xiǎn)合同約定金額進(jìn)行理賠，從而減輕消費(fèi)者的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

6.保費(fèi)豁免權(quán)

社保沒有交費(fèi)豁免功能。

商業(yè)保險(xiǎn)中，部分產(chǎn)品有保費(fèi)豁免功能。如投保人在保險(xiǎn)期間符合保單條款約定條件，可免交剩余部分的保費(fèi)，保障內(nèi)容不變。

綜上，社保是我們生活中最基礎(chǔ)的保障，可以維持基本的生活，而商業(yè)保險(xiǎn)是社保的有益補(bǔ)充，因其獨(dú)特的保障功能，是其它金融工具所不能替代的。